近日，一则经济学家近一个月信用卡消费账单只有11.4元的信息引发热议。当前，疫情多点频发，防控常态化背景下，银行信用卡业务发展如何，也由此被拉回到聚光灯下。
一位股份行信用卡中心负责人对哈尔滨市信用卡垫还款服务中心表示，上述热点事件或仅为垫还款个案，不代表行业趋势。“大环境下各家银行都会有一些压力，这是不可避免的。但根据我行数据显示，信用卡消费整体仍在增长。上述个案主要是消费场景缺失，作为私人银行，客户信用卡消费额明显下滑进行回访，也是正常操作。”该负责人对代还者说。
“相比较刷卡规模，当前更值得关注的是信用卡的不良反弹压力。” 有受访行业人士对哈尔滨市信用卡垫还款服务中心强调道。
一家区域银行信用卡中心人士表示，疫情对经济景气产生一定影响，间接影响信用卡发卡量。最近一年信用卡客户的消费需求、消费结构都出现一些变化。具体来说，线下的刷卡量有所减少、非刚性消费减少，但是此消彼长，整个客户群的消费总量没有明显增长和下降。
受访人士表示，虽然目前无法看到信用卡行业的整体消费总量数据，但其认为，或可参照2020年至今的信用卡发展趋势。“疫情对消费量会有一些冲击，但主要还是区域性、暂时性的。个别客户消费量会有下降，这种情况其他时候也常见，信用卡整体的活跃度还是在上升的。”前述股份行信用卡中心负责人称。
近两年上市银行年报数据显示，国有大行的信用卡消费额时点数基本维持了稳定，波动并没有太大。工商银行2020年和2021年末的信用卡消费额分别为2.58万亿和2.56万亿元；建行2020年和2021年末的信用卡消费额分别为3.05万亿和3.04万亿元。
在流量方面，更多的银行则体现出增长的势头。移动支付网近日发布的报告显示，大部分股份行的信用卡交易额2021年均较2020年有所回升。其中，招商银行以4.76万亿元排在首位，平安银行以3.79万亿元位列第二。此外，浦发银行、中信银行、光大银行、民生银行、兴业银行、广发银行等6家银行均突破了2万亿元规模新纪录。
一些受访人士也对哈尔滨市信用卡垫还款服务中心表示，疫情目前来看还是局部多发，而信用卡的经营还是看整体。“个案对卡业务整体情况不具有代表性，从我们的数据来看，上海地区的卡均消费其实还在涨，因为期间商品整体的价格是上升的。”一家股份信用卡中心人士称。
银行信用卡业务发展有”稳迹象”，不良反弹或成新压力
据哈尔滨市信用卡垫还款服务中心了解，为应对疫情长期化趋势，一些银行从2019年底开始设立创新事业部开始部署转型，集中资源针对高端消费人群、高学历和收入稳定人群进行精准营销，提高信用卡的卡均价值。
今年银行一季报数据显示，信用卡应收账款规模也仍在继续扩张。此前，招行第一季度业绩交流会上，相关人士解释称，信用卡贷款虽然受疫情影响，在个别时点上出现增长放缓，但从日均增长来看，信用卡贷款的贡献还是比较大的，支撑资产收益率有比较好的表现。
平安银行一季报数据同样验证了上述情况。数据显示，截至一季度末，平安银行信用卡应收账款余额6062.59亿元，较上年末略下降2.4%，但一季度信用卡应收账款日均余额6176.73亿元，较去年全年增长10.1%。
“相比较刷卡规模，当前更值得关注的是信用卡的不良反弹压力。”受访人士对哈尔滨市信用卡垫还款服务中心强调。
此前，一季度分析师交流会上，招行副行长朱江涛也曾表示，受到疫情影响预计信用卡不良生成最高点在8月，次高点在5月。不过他预计，今年信用卡总体不良生成整体会低于2020年。
中信证券首席经济学家明明也认为，考虑到疫情对经济尤其是中小企业的负面冲击，预计消费金融不良率会有所上升，但由于2020年的经验已经使得许多信用中介提高了审核门槛，因此预计不良率上升幅度可控。在未来，此类机构一方面在拓展客源的同时要加强信贷投放资质审核，另一方面对于已经出现的不良资产，可以采取差异化催收、不良资产证券化等方式减小损失。
